ฝากเงินสด 5 ล้านขึ้นไปที่สาขา ธนาคารจะถามที่มาของเงิน
เกณฑ์ใหม่ของ ธปท. ครอบคลุมทั้งฝากเงินสด แลกธนบัตร แลกเงินต่างประเทศ และจ่ายเบี้ยประกันด้วยเงินสด แต่ใช้เฉพาะที่สาขา การโอนผ่านแอปไม่เกี่ยว
ไปที่หัวข้อ
เงินสด 5 ล้านบาทในธนบัตรใบละ 1,000 บาท คือธนบัตร 5,000 ใบ ถ้าคุณหอบเงินก้อนนี้ไปฝากที่สาขาธนาคารตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2026 พนักงานอาจถามว่าเงินมาจากไหน และจะเอาไปทำอะไร
เหตุผลคือธนาคารแห่งประเทศไทย (ธปท.) ออกประกาศที่ 57/2569 ให้สถาบันการเงินตรวจสอบลูกค้าเข้มข้นขึ้น เมื่อมีธุรกรรมเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปภายในวันเดียวกันที่สาขา ตามข่าว ธปท. ฉบับที่ 40/2569 ที่ออกเมื่อวันที่ 26 ตุลาคม 2026 และเริ่มใช้แล้วตั้งแต่วันอาทิตย์ที่ 1 พฤศจิกายน
วิทัย รัตนากร ผู้ว่าการ ธปท. บอกว่า ธปท. ให้ความสำคัญกับการป้องกันปัญหาเงินเทา หรือเงินที่ที่มาไม่ชัดเจนและอาจมาจากการทำผิดกฎหมาย รวมถึงความโปร่งใสและความปลอดภัยของระบบการเงินไทย ตามที่ The Nation รายงาน
ไม่ใช่แค่ฝากเงินสด ธุรกรรมอีก 5 แบบก็นับด้วย
นอกจากการฝากเงินสด ธปท. ยังขยายเกณฑ์ให้ครอบคลุมธุรกรรมเงินสดตั้งแต่ 5 ล้านบาทขึ้นไปอีก 5 แบบ
- ฝากเช็คหรือดราฟต์ที่ไม่รู้ชัดว่าเงินมาจากไหน
- แลกธนบัตรเงินบาท
- นำเงินสดมาขอออกเช็คหรือดราฟต์
- ซื้อ ขาย หรือแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศ
- จ่ายเบี้ยประกัน ค่าผลิตภัณฑ์การลงทุน หรือธุรกรรมอนุพันธ์ทางการเงิน
ทั้งหมดนี้ใช้เฉพาะธุรกรรมที่ทำผ่านสาขา ธปท. ระบุว่าลูกค้าที่ใช้ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ เช่น แอปธนาคาร ไม่ได้รับผลกระทบ
ธนาคารจะถามอะไร และเมื่อไรจะรายงาน ธปท.
สิ่งที่ธนาคารต้องทำเรียกว่าการตรวจสอบลูกค้าแบบเข้มข้น หรือ Enhanced Due Diligence (EDD) คือดูตามระดับความเสี่ยงของลูกค้าแต่ละคน ธนาคารอาจถามที่มาของเงิน ถามว่าจะใช้เงินทำอะไร หรือขอเอกสารประกอบ
ถ้าธุรกรรมดูผิดปกติ หรือไม่ตรงกับพฤติกรรมปกติของลูกค้า ธนาคารต้องรายงานให้ ธปท. ทราบ ส่วนลูกค้าที่ทำธุรกรรมตามปกติ ธปท. ให้ธนาคารอำนวยความสะดวก และต้องมีวิธีช่วยลูกค้าที่ได้รับผลกระทบอย่างรวดเร็วและเป็นธรรม
ข่าวของ ธปท. ไม่ได้ระบุว่าต้องใช้เอกสารอะไรบ้าง Thaiger ก็รายงานว่าประกาศไม่ได้ยกตัวอย่างเอกสารไว้
เกณฑ์นี้มาจากแผนสู้ภัยการเงินที่ทำร่วมกับ IMF และธนาคารโลก
ธปท. บอกว่าหลักการของเกณฑ์นี้สอดคล้องกับ Bangkok Blueprint for Fraud-Resilient Financial Services แผนที่ ธปท. ริเริ่มร่วมกับกองทุนการเงินระหว่างประเทศ (IMF) และกลุ่มธนาคารโลก เพื่อให้ธนาคารป้องกันและรับมือการโกงได้ดีขึ้น
แผนนี้คือเรื่องเดียวกับที่ SV News เคยเล่าไว้ในเรื่องเงินถูกหลอกโอนหลุดใน 2 นาที เป้าหมายคือไม่ให้ธนาคารกลายเป็นทางผ่านของเงินจากการกระทำผิด
ถ้าต้องใช้เงินสดก้อนใหญ่ เตรียมตัวอย่างไร
- เตรียมเอกสารที่บอกที่มาของเงิน เช่น สัญญาซื้อขาย หรือบันทึกยอดขายของร้าน เผื่อธนาคารขอดู
- บอกวัตถุประสงค์ให้ชัด ว่าจะฝากเก็บ จ่ายค่าอะไร หรือแลกเงินไปใช้ที่ไหน
- เผื่อเวลาที่สาขามากกว่าปกติ เพราะธนาคารอาจต้องถามและตรวจเอกสาร
- ถ้าสงสัยเรื่องเกณฑ์ ถามสาขาก่อนไป หรือส่งอีเมลถึงฝ่ายนโยบายการกำกับสถาบันการเงินของ ธปท. ที่ FIOP-RPD@bot.or.th
เกณฑ์นี้ใช้แล้วตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2026 ใครมีนัดใช้เงินสดก้อนใหญ่ที่สาขาสัปดาห์นี้ เตรียมเอกสารไว้ตั้งแต่ตอนนี้ได้เลย
คำถามที่พบบ่อย
โอนเงิน 5 ล้านบาทผ่านแอปต้องถูกตรวจแบบนี้ไหม
ไม่ใช่เกณฑ์นี้ ข่าวของ ธปท. ระบุว่าเกณฑ์ใช้เฉพาะธุรกรรมที่ทำผ่านสาขา ลูกค้าที่ใช้ช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ไม่ได้รับผลกระทบ
ต้องเตรียมเอกสารอะไร
ธปท. ไม่ได้ระบุรายการเอกสาร ธนาคารอาจถามที่มาของเงิน วัตถุประสงค์ หรือขอเอกสารประกอบตามระดับความเสี่ยงของลูกค้า เอกสารที่บอกที่มาของเงินจึงช่วยได้
ทำธุรกรรม 5 ล้านบาทแล้วจะถูกรายงานทุกครั้งไหม
ไม่ทุกครั้ง ธนาคารต้องรายงาน ธปท. เมื่อธุรกรรมผิดปกติ หรือไม่ตรงกับพฤติกรรมปกติของลูกค้า
เกณฑ์นี้เริ่มใช้เมื่อไร
ตั้งแต่วันที่ 1 พฤศจิกายน 2026 ตามประกาศ ธปท. ที่ 57/2569
